
Плохая кредитная история (КИ) сокращает вероятность положительного результата при повторном запросе на получение кредита. Банки редко одобряют заявку в случае наличия долгов, штрафов и при систематическом нарушении условий кредитования. Лояльно относятся к клиентам микрофинансовые организации (МФО). Взять займ на карту с плохой кредитной историей можно в любое время, без предоставления дополнительных справок и поручителей. Как увеличить вероятность получения кредита, и что для этого требуется, рассматриваем ниже.
Понимание своей кредитной истории
КИ – это индивидуальная карта заемщика, в которой содержится информация о кредитных продуктах, включая не только условия кредитования, но и все операции (внесение платежей, соблюдение установленных сроков и т.д.). При одобрении кредита, банк запрашивает КИ клиента, и на основании полученной информации принимает решение. Чем выше показатель кредитной истории, тем выше вероятность одобрения кредита.
Оцените текущее положение
КИ есть у всех, она может быть отрицательной, положительной или нулевой. Отрицательная формируется в случае регулярных просрочек, невыполнения условия кредитования и срыва сроков. Положительная КИ – это своевременные и даже заблаговременные выплаты, погашение долга в срок, отсутствие неустоек, штрафов и пени. Нулевая КИ – это полное отсутствие кредитов (т.е. человек никогда в жизни не пользовался финансовыми продуктами).
Вероятность получения кредита всегда выше при положительной и отрицательной КИ. А вот при нулевой истории – ниже, т.к. банк не знает о клиенте ничего, и не может предугадать его возможности.
Изучите свой кредитный отчет
Кредитный отчет формируется Бюро кредитных историй (БКИ). Организация в праве выдавать клиенту отчет по запросу, бесплатно – 2 раза в год, и неограниченное количество раз при оплате. Оставить заявку на получение кредитного отчета можно через мобильное приложение банка, которым человек пользуется или непосредственно у БКИ.
Отчет выглядит как многоуровневая шкала, а уровень КИ указан в цифрах. Клиент самостоятельно оценивает свои перспективы.
Разбор мифов о плохой кредитной истории
Вокруг кредитной истории витает множество мифов. Например, что за дополнительную плату можно легко стереть информацию о себе в БКИ, или при досрочном погашении, КИ значительно ухудшается. А что же на самом деле?
Плохая кредитная история ≠ безвыходное положение
Кредитная история не означает безвыходность. Оформить заем всегда можно в МФО. Микрофинансовая организации лояльно относятся к клиентам, даже если у них есть открытые просрочки перед банками. Дать положительный ответ может и банк, если долг рефинансирован и оплачен. Поэтому ставить крест на финансовых продуктах точно не стоит.
Важность прозрачности
Ничего не нужно скрывать. Если человек скажет, что кредитов ранее не брал или просрочек у него не было, достоверность информации всегда можно проверить. Для этого и существует Бюро Кредитной Истории. И да, стереть информацию оттуда не получится, даже за деньги. Важное правило при оформлении займа – это честность. Любую информацию можно узнать. А в случае обмана, это точно негативно отразится на будущих одобрениях.
Выбор подходящего займа и провайдера
При выборе подходящей организации для оформления кредита, необходимо взвесить все «За» и «Против». Олицетворением стабильности и прозрачности выступают банки. А быстротой принятия решений и отсутствием дополнительных подтверждений характеризуются МФО.
Определите свои потребности
При выборе МФО нужно отталкиваться от личных потребностей:
- Сумма и срок кредитования.
- Процентная ставка.
- Способы получения денег (банковская карта, наличные, курьер).
- Способы погашения долга.
- Дополнительные условия и т.д.
Под любой запрос можно подобрать выгодный вариант.
Исследуйте рынок предложений
Изучить информацию можно не только по банкам, но и МФО. Организации предоставляют кредитные продукты на различных условиях, с возможностью получения льготного периода, увеличения лимита и т.д. А при повторном обращении, можно рассчитывать на моментальное одобрение и зачисление средств на банковскую карту.
Надежность и репутация провайдера
При выборе МФО обязательно учитываются реальные отзывы клиентов. Компания должна быть надежной и безопасной. Иначе, можно попасть не только на недобросовестные взаимоотношения, но и стать жертвой коллекторов.
Повышение вероятности одобрения займа
Даже при плохой кредитной истории можно повысить вероятность одобрения займа. Для этого нужно обосновать необходимость его получения, предоставить дополнительные подтверждающие сведения и заручиться поддержкой поручителя.
Обоснуйте необходимость займа
При оформлении заявки на займ, указание цели – необязательное условие. Но при повторном обращении, в случае отрицательной КИ, желательно сказать причину оформления кредитного продукта. Предоставьте дополнительные документы
Взять займ можно только по паспорту, но для увеличения вероятности одобрения, целесообразно предоставить:
- Справку об официальном трудоустройстве.
- Справку о заработке.
В случае оформления кредита под залог имущества, предоставить данные, подтверждающие право собственности.
Рассмотрите варианты созаемщика или поручителя
При оформлении крупной суммы займа, целесообразно предоставить организации поручителя. Важно, чтобы у него было официальное трудоустройство и заработок. Поручитель является гарантом стабильности перед финансовой организацией.
Разработка стратегии погашения
Во избежание просрочек, начисления пени и штрафов, важно сразу разработать индивидуальную стратегию погашения кредита. Для этого необходимо распределить бюджет и не забывать о сроках погашения (с учетом способа оплаты).
Распределите бюджет
Для того чтобы исключить просрочки и всегда иметь под рукой сумму на погашения долга, необходимо грамотно распределять бюджет. При получении дохода, следует сразу откладывать сумму для оплаты, а затем уже приступать к привычным тратам.
Следите за сроками
Отрицательная КИ – это следствие регулярной неуплаты и просрочки. Важно всегда следить за сроками внесения обязательного платежа. И не забывать о том, что при оплате через кассу банка, зачисление средств на счет может затянуться до 3-х рабочих дней. А при оплате через терминал, деньги поступают моментально.
Используйте займ как инструмент улучшения кредитной истории
Заем – это не просто способ получения финансов на любые цели в режим реального времени, это отличный инструмент для улучшения КИ. Регулярная работа с кредитными продуктами, а также своевременная оплата долга, оказывает положительное влияние на КИ. В результате чего, банки становятся более лояльными, а оформление кредита на крупные суммы – более доступным.
Подобрать подходящий финансовый продукт с учетом основного запроса клиента можно в «ДеньгиМигом». Мы предлагаем лояльные условия финансирования с минимальным пакетом документов, а также при отрицательной кредитной истории.