
Наверное, многие из вас неоднократно сталкивались с ситуацией, когда знакомые или родственники рассказывали о том, что не удается оформить банковский кредит – при обращении банк отказывает в выдаче.
Это не удивительно: кредитный продукт подразумевает под собой большую сумму денег, на которую человек оформляет заявку. И если у банка есть вопросы к потенциальному клиенту, как правило, клиент получает отказ по заявке.
Но не всегда нужна большая сумма денег, а порою деньги нужны срочно.
Особенности рынка микрокредитования
Именно для таких потребностей людей уже более 10 лет назад в России начал формироваться рынок микрофинансовых услуг. МФО – это микрофинансовая организация, которая осуществляет свою деятельность как финансовый партнер в основном для физических лиц. Основной продукт таких организаций – это заем на небольшую сумму денег, порядка 30 000 руб., на небольшой срок – до 30 дней.
В отличие от банка, если Вы решили оформить микрозайм в МФО, не нужно собирать большой пакет документов. Достаточно паспорта, в очень редких случаях у клиента спрашивают другие документы.
Запросы на займы: широкий спектр клиентов
Среди клиентов микрофинансовых компаний абсолютно разные люди – это и люди, которым требуется небольшая сумма денег для решения бытовых вопросов. И те, кто ведет свой бизнес, и клиенту часто требуются оборотные средства. Поэтому происходит постепенное расширение перечня финансовых продуктов, которые может предложить МФО.
Риск невозврата и отказов
Именно ввиду того, что микрофинансовые компании не предъявляют к клиентам повышенных требований, а сумма, на которую человек получает заем небольшая, клиенты считают, что есть возможность не вернуть деньги, и ничего за это не будет. Это те риски, которые несет МФО. Но, как бы ни казалось безопасным клиенту отказаться от возврата займа, нужно понимать, что данные о просроченных займах передаются в бюро кредитных историй. И в случае повторного обращения, пусть даже в другую организацию, можно получить отказ, так как сформируется плохая кредитная история.
Безотказные займы: реальность или иллюзия?
Другое дело – добросовестное исполнение условий договора. Если Вы неоднократно обращались в МКК за займом и всегда погашаете в срок, то, во-первых, вероятность того, что не удастся оформить договор в очередной раз, практически отсутствует. А, во-вторых, сумма одобренного займа становится с каждым разом выше. Так можно получить деньги в размере 30 000 рублей не с первого раза, а будучи постоянным клиентом компании.
Подходы к проверке заемщиков
В последние годы все большую популярность набирает современный продукт МФО – займ на карту онлайн. Это обусловлено несомненными преимуществами, которые получает клиент, заключая договор именно онлайн:
- Не нужно выходить из дома, посещать офис – все можно сделать с телефона или компьютера
- Деньги получить можно сразу в день обращения
- Сервисы выдачи онлайн-займов работают круглосуточно
- Условия получения займа и процентная ставка не отличаются от займов, которые можно взять наличными
- Деньги приходят на банковскую карту клиента и можно сразу совершать необходимые операции по оплате
Именно поэтому такие сервисы переходят на полностью автоматическую обработку заявок от клиентов, используя специальные информационные сервисы, бюро кредитных историй, которые могут рассказать МФО о клиенте, который к ним обращается. И при этом рассмотрение заявки занимает всего минуту.
В этом заключается существенное отличие от одобрения заявки в офисе компании, где клиент приносит паспорт, физически может предоставить необходимые сведения сотруднику.
Прозрачность условий
Если Вам нужен срочный займ на карту – не сомневайтесь: онлайн-займ – это то, что Вам нужно. Договор со всеми условиями получения денег можно посмотреть также, как если бы он был в бумажном виде. Нет никаких дополнительных условий, скрытых комиссий. Все понятно, доступно для просмотра и есть возможность уточнить дополнительную информацию по телефону горячей линии.
Как избежать неприятных сюрпризов
Несмотря на то, что кажется, будто большие риски в микрофинансовой деятельности несет сама компания, стоит обратить внимание и на то, что пользователю нужно тоже ответственно выбирать финансовую компанию.
Исследуйте репутацию компании
Сейчас на рынке микрофинансовых компаний работает большое количество организаций.
При выборе МКК нужно обращать внимание на следующие моменты:
- Зарегистрирована ли компании в Реестре ЦБ РФ как микрофинансовая компания
- Состоит ли компания в какой-либо саморегулируемой организации
- Есть ли на сайте достаточно информации об условиях договора – такие документы можно найти в разделе «Документы» на сайте
Также обращайте внимание на отзывы о компании в сети Интернет – это хороший способ узнать об уровне обслуживания и о добросовестности работы компании на рынке.
Внимательно читайте условия займа
И, пожалуй, последний момент: внимательно читайте все условия. Лучше заранее знать обо всех подробностях, чем потом выяснять их, уже обратившись в недобросовестную компанию. Те МКК, которые дорожат совей репутацией, подробно описывают все параметры получения денег в договоре и других документах.