В процессе приобретения автомобиля покупатель может столкнуться с множеством предложений по взятию займа или кредита на авто. В статье расскажем об отличиях между автокредитом и автозаймом.
Определение автокредита
Автокредит представляет собой вид целевого потребительского кредита, предоставляемого банком в случае недостатка денежных средств для покупки автомобиля. В этом случае банк переводит недостающую сумму продавцу, позволяя покупателю стать владельцем транспортного средства, которое остается в залоге до полного погашения кредита.
Условия получения кредита на авто
- Процентная ставка по автокредиту, как правило, составляет от 2 до 3 процентных пунктов выше ключевой ставки, но в то же время ниже на аналогичное количество пунктов, чем по нецелевым потребительским кредитам. Более выгодные условия объясняются наличием обеспечения: в случае отсутствия платежей банк имеет право продать автомобиль для возврата денежных средств.
- Требования к заемщику, которые выдвигает финансовый институт, обычно соответствуют стандартам для потребительских кредитов. Возрастная категория потенциальных заемщиков составляет от 18 до 21 года. К числу требований также относится наличие подкрепленного документально дохода, что подтверждается справкой о доходах по форме НДФЛ. Минимальный трудовой стаж заемщика должен составлять от 3 до 6 месяцев. Кроме того, требуется наличие гражданства и постоянной регистрации на территории данного государства.
Понятие автозайма
Автозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями (МФО) и ломбардами. Решение о выдаче займа принимается в краткие сроки: обычно в течение 2-3 часов после оценки транспортного средства, проводимой на специализированных платформах. Некоторые организации также предлагают онлайн-оценку на основании предоставленных документов и характеристик автомобиля.
Условия получения автозаймов
Условия получения автозайма варьируются в зависимости от политики ломбарда или МФО. Ключевые аспекты включают в себя:
- Процентная ставка: устанавливается самой организацией, однако верхний предел регулируется Центральным банком Российской Федерации.
- Сумма займа: при наличии ПТС в залоге кредитор, как правило, может предложить заем в размере 40-50% от рыночной стоимости автомобиля. Если заемщик предоставляет автомобиль на специализированную стоянку до полного погашения долга, максимальная сумма займа может достигать 90%. Обычные наличные займы можно получить от 1000 рублей.
- Срок займа: микрофинансовые организации предлагают займы на срок до трех лет, однако заемщики, как правило, предпочитают краткосрочные займы, поскольку высокие процентные ставки делают продолжительное кредитование менее выгодным. Наиболее распространенный срок имеет диапазон от одного до трех месяцев, если заемщикам срочно необходимы деньги.
Требования к заемщику
- Минимальный возраст потенциального заемщика должен находиться в диапазоне от 18 до 21 года.
- К числу обязательных условий также относится наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе, где осуществляется подача заявки.
- Необходимо, чтобы заемщик имел действующее водительское удостоверение.
- Кроме того, заемщик обязан продемонстрировать право собственности на транспортное средство, предоставив документы, удостоверяющие данное право, в частности свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) и паспорт транспортного средства (ПТС). Указанные требования касаются автомобиля, который предполагается использовать в качестве залога.
Требования к автомобилю
- Отсутствие арестов.
- Отсутствие залога.
Сравнение автокредита и автозайма
Кредит на автомобиль и займ под залог автомобиля имеют ключевые различия:
- Назначение средств: при автокредите заемщик получает деньги именно для покупки автомобиля, в то время как автозайм позволяет использовать заемные средства для любых целей, где залогом выступает уже принадлежащее заемщику транспортное средство.
- Обеспечение: и в автокредите, и в автозайме транспортное средство остается в залоге у кредитора до исполнения заемщиком своих обязательств.
- Документальное подтверждение расходов: в случае автозайма нет необходимости предоставлять подтверждение о тратах, тогда как для автокредита заемщик должен документально обосновать покупку, предоставляя копию ПТС.
Таким образом, несмотря на созвучность понятий «автокредит» и «автозаем», они представляют собой различные финансовые продукты.
Для получения более точной информации об условиях и требованиях рекомендуется обратиться к менеджеру ломбарда или МФО.
