Вопрос “Что будет, если не вернуть микрозайм?” волнует многих заемщиков. Согласно законодательству РФ, срок исковой давности по микрозайму составляет 3 года с момента возникновения задолженности. В течение этого периода микрофинансовая организация (МФО) имеет право обратиться в суд для взыскания долга.
Если МФО не обратилась в суд до истечения срока исковой давности, заемщик больше не обязан возвращать займ. Однако информация о задолженности может сохраняться в списке неплатежеспособных должников в течение более длительного времени, хотя это и не будет иметь юридических последствий.
Законодательство также ограничивает максимальный размер долга заемщика. Общая сумма задолженности не может превышать 150% от первоначально взятого кредита. Например, если заемщик взял 10 000 рублей, то максимальная сумма долга с учетом процентов и штрафов не может превысить 25 000 рублей.
Можно ли не выплачивать долг законно?
Законные способы не выплачивать микрозайм существуют, но они довольно ограничены:
- Банкротство физического лица. Применимо при долге свыше 500 000 рублей, но процедура дорогостоящая.
- Грубые ошибки в договоре. Крайне редкий случай, так как МФО тщательно составляют документацию.
- Реструктуризация задолженности. Возможна по договоренности с МФО, предполагает изменение условий кредитования в пользу заемщика.
- Рефинансирование долга в другой МФО.
- Выкуп долга со скидкой, если МФО продала его коллекторскому агентству.
Какие последствия ожидают должника при невыплате займа?
При невыплате микрозайма заемщика ожидают следующие последствия:
- Начисление штрафов и пеней согласно договору.
- Привлечение коллекторов для взыскания долга.
- Судебное разбирательство.
- Испорченная кредитная история, что затруднит получение кредитов в будущем.
- Возможные проблемы с трудоустройством на некоторые должности.
Как происходит взыскание долга?
Процесс взыскания долга по микрозайму обычно проходит в три этапа:
- Досудебное урегулирование. МФО пытается договориться с должником, часто привлекая коллекторов.
- Судебное разбирательство. МФО подает иск в суд для официального взыскания долга.
- Исполнение решения суда. Если суд встает на сторону МФО, к делу подключаются судебные приставы.
Что делать при звонках коллекторов с угрозами?
При угрозах от коллекторов важно знать свои права:
- Коллекторы не имеют права угрожать, унижать или запугивать должника.
- Звонки допустимы только с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные.
- Коллекторы обязаны представиться и предоставить документы по требованию.
- Запрещено разглашать информацию о долге третьим лицам.
При нарушении этих правил следует обратиться в правоохранительные органы или подать жалобу в Центробанк.
Проверка кредитной истории через «Госуслуги»
Чтобы проверить свою кредитную историю через портал «Госуслуги», выполните следующие шаги:
- Войдите в свой личный кабинет на портале «Госуслуг». Необходимо иметь данные паспорта и другую информацию.
- Перейдите в раздел «Услуги».
- Выберите категорию «Финансы».
- Найдите услугу «Кредитная история» или «Проверка кредитной истории».
- Нажмите кнопку «Получить услугу». Запрос предоставляется бесплатно. Человек получает его в режиме онлайн.
Что делать, если нет возможности погасить долги? Рекомендации должникам по микрозаймам
Если вы не можете погасить микрозайм:
- Свяжитесь с МФО и объясните ситуацию.
- Узнайте о возможности пролонгации долга или реструктуризации.
- Рассмотрите вариант рефинансирования в другой организации.
- Обратитесь за юридической консультацией для оценки вариантов решения проблемы.
- В крайнем случае, рассмотрите возможность процедуры банкротства.
Мифы о невыплатах займов
Существует ряд распространенных мифов о последствиях невыплаты микрозаймов:
- Миф о физическом насилии. Заемщик имеет право обратиться в правоохранительные органы при любых угрозах.
- Миф о тюремном заключении. Невозврат микрозайма – это административное, а не уголовное нарушение.
- Миф о лишении родительских прав. Финансовые нарушения не связаны с исполнением родительских обязанностей.
- Миф о немедленной распродаже имущества. Это возможно только после решения суда.
- Миф о переводе долга на родственников. Ответственность несет только заемщик, созаемщики и поручители.
Что не следует делать, чтобы избавиться от долгов?
Категорически не рекомендуется брать новые микрозаймы для погашения существующих долгов. Это приводит к увеличению долговой нагрузки и может закончиться банкротством. Финансовые эксперты предупреждают, что такая практика часто приводит к образованию “долговой ямы”, из которой очень трудно выбраться.
Преимущества займов в «ДеньгиМигом»
Микрокредитная компания «ДеньгиМигом» предлагает ряд преимуществ для своих клиентов:
- Удобство онлайн-процесса оформления займа.
- Прозрачность условий, четко прописанных в договоре.
- Возможность продления срока микрозайма.
- Отсутствие скрытых комиссий.
- Круглосуточный доступ к сервису.
- Минимальные требования к заемщикам.
- Быстрое рассмотрение заявок и выдача средств.
- Возможность улучшения кредитной истории при своевременных выплатах.
Что будет, если не платить микрозайм – вопрос, который волнует многих заемщиков. Своевременное погашение займа – это ответственность каждого клиента, позволяющая избежать негативных последствий и сохранить хорошую кредитную историю. Микрокредитная компания «ДеньгиМигом» всегда готова пойти навстречу своим клиентам и найти оптимальное решение в сложной финансовой ситуации.
