Какие бывают микрофинансовые организации?
Микрофинансовые организации (МФО) – это компании, специализирующиеся на выдаче краткосрочных займов физическим лицам. Они работают в соответствии с законодательством РФ о банках и микрофинансовых организациях. Все легально действующие МФО обязательно зарегистрированы в государственном реестре Центрального банка России.
МФО подразделяются на два основных типа:
- Микрокредитные компании (МКК) – имеют право выдавать займы физическим лицам на сумму до 500 000 рублей.
- Микрофинансовые компании (МФК) – могут предоставлять займы до 1 000 000 рублей, а также привлекать средства от частных лиц в качестве инвестиций.
Все легальные МФО обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО), которые дополнительно контролируют их деятельность и устанавливают стандарты.
Как работают легальные МКК (МФО)
Легальные микрокредитные компании заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с клиентами и не стремятся загнать заемщиков в долговую яму. Законодательство РФ ограничивает максимальный размер долга: он не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.
Добросовестные МФО всегда готовы к конструктивному диалогу с заемщиками. Они предоставляют возможность включения и исключения из “черного списка”, что позволяет клиентам контролировать возможность получения новых займов и управлять своей кредитной историей.
Как выбрать МКК? Как не попасть к мошенникам при выборе МКК?
Чтобы грамотно управлять своими финансами и избежать рисков, связанных с недобросовестными кредиторами, важно знать, как выбрать МКК, соответствующую всем требованиям законодательства и предлагающую прозрачные условия займа.
Проверить условия договора
Перед подписанием договора с МФО внимательно изучите все документы. По закону у вас есть 5 дней на ознакомление с условиями, в течение которых они остаются неизменными. Обратите внимание на следующие аспекты:
- Тип договора (потребительский заем или инвестиционный договор).
- Правильность реквизитов МФО (полное и сокращенное наименование, ОГРН, ИНН, адрес).
- Условия предоставления займа (сумма, срок, процентная ставка).
- Полная стоимость займа в процентах годовых и в рублях (должна быть указана на первой странице в правом верхнем углу).
Проверьте, чтобы процентная ставка не превышала 0,8% в день для краткосрочных займов, как установлено законодательством РФ.
Не сообщать лишние реквизиты сторонним людям
При оформлении займа информация о банковской карте регистрируется через защищенный сервис передачи данных. Это безопасно, так как страница защищена специальным протоколом и данные хранятся в надежном месте.
Никогда не предоставляйте данные банковской карты третьим лицам, которые просят у вас информацию под предлогом передачи информации МФО. Помните, что передача полных реквизитов может привести к несанкционированному списанию средств злоумышленниками.
На сайте «ДеньгиМигом» регистрировать данные банковской карты безопасно.
Читать отзывы
Перед обращением в МФО изучите отзывы о компании в интернете. Обратите внимание на качество официального сайта – он должен быть функциональным и профессионально оформленным. Большое количество негативных отзывов или подозрительно хвалебные комментарии могут свидетельствовать о недобросовестности организации.
Другие советы
- Используйте только официальные ссылки при переходе на сайт МФО. Мошенники могут создавать фальшивые страницы, имитирующие сайты известных компаний.
- Проверяйте наличие компании в реестре Центробанка. Это гарантия легальности деятельности МФО.
- Внимательно изучайте условия договора на предмет скрытых комиссий. Легальные МФО не взимают дополнительных платежей за оформление займа.
- Убедитесь, что МФО входит в одну из саморегулируемых организаций. Это дополнительный уровень контроля деятельности компании.
- Обращайте внимание на предлагаемые суммы займа – они не должны превышать установленные законом лимиты (500 000 рублей для МКК и 1 000 000 рублей для МФК).
Почему рискованно обращаться в нелегальные МФО?
Обращение в нелегальные микрофинансовые организации сопряжено со значительными рисками:
- Отсутствие ограничений на начисление процентов и штрафов может привести к многократному увеличению долга. В то время как легальные МФО обязаны прекратить начисление процентов при достижении определенного порога, нелегальные кредиторы могут увеличивать сумму долга бесконечно.
- Угроза применения незаконных методов взыскания задолженности. Нелегальные кредиторы могут прибегать к психологическому давлению, угрозам и даже физическому насилию для получения денег с должника.
- Высокий риск утечки персональных данных. При оформлении займа клиент предоставляет свои паспортные данные и другую конфиденциальную информацию. Мошенники могут использовать эти сведения для оформления кредитов на имя заемщика или для участия в других противозаконных схемах.
- При инвестировании в нелегальные МФО существует высокая вероятность потери вложенных средств. Такие организации часто оказываются финансовыми пирамидами, обещающими высокую доходность, но на деле приводящими к полной утрате капитала.
Преимущества займов в «ДеньгиМигом»
- Простые требования к заемщикам.
- Прозрачные условия договора.
- Оперативное рассмотрение заявок и выдача средств.
- Возможность улучшения кредитной истории.
- Возможность продления срока займа.
- Отсутствие скрытых комиссий.
- Круглосуточный доступ к сервису.
- Удобное онлайн-оформление.
