С 1 марта 2025 года у граждан России появилась возможность установить самозапрет на получение потребительских кредитов и займов через портал Госуслуги. Это бесплатная мера защиты от мошенников, которые могут попытаться оформить займ на чужое имя. Разбираемся, как работает запрет, как его установить и снять.
Что такое самозапрет на займы
Самозапрет на кредиты и займы — это инструмент, закреплённый Федеральным законом № 31-ФЗ от 26.02.2024 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях». Он позволяет гражданину добровольно ограничить возможность оформления на своё имя потребительских кредитов и займов.
После установки запрета сведения о нём передаются во все Бюро кредитных историй (БКИ). При поступлении заявки на займ кредитор обязан проверить наличие запрета — и если он установлен, обязан отказать в выдаче средств. Нарушение этого требования влечёт ответственность кредитора.
⚡ Важно: самозапрет не распространяется на ипотечные кредиты, автокредиты с залогом транспортного средства, а также на кредиты, обеспеченные залогом недвижимости. Он действует только в отношении потребительских кредитов и займов.
Кому это полезно
Самозапрет будет особенно актуален для тех, кто:
- Опасается мошенников — кражи паспорта, утечки персональных данных или оформления займа через чужие устройства.
- Хочет защитить пожилых родственников, которые могут стать жертвой телефонного мошенничества.
- Стремится ограничить собственные импульсивные финансовые решения.
- Временно не планирует брать займы и хочет дополнительно себя обезопасить.
Как установить самозапрет через Госуслуги: пошаговая инструкция
Для установки запрета потребуется подтверждённая учётная запись на портале Госуслуги.
- Войдите на портал gosuslugi.ru под своей учётной записью.
- В строке поиска введите «Самозапрет на кредиты» или перейдите в раздел «Финансы» → «Кредитная история».
- Выберите услугу «Установить самозапрет на кредиты и займы».
- Укажите категории кредитов, на которые распространяется запрет — потребительские займы, микрозаймы МФО или все сразу.
- Подтвердите заявление. Запрет вступает в силу в течение одного рабочего дня после передачи сведений в БКИ.
💡 Совет: услуга полностью бесплатна. Если кто-то предлагает установить самозапрет за деньги — это мошенники.
Как снять самозапрет
Снять самозапрет можно так же через Госуслуги — заявление подаётся в том же разделе. Однако законом предусмотрен период охлаждения: запрет снимается не мгновенно, а через определённое время после подачи заявления.
Период охлаждения введён намеренно — чтобы мошенники не могли снять запрет и сразу оформить займ на жертву под давлением или обманом. Даже если злоумышленник получит доступ к аккаунту на Госуслугах, у владельца будет время заметить подозрительную активность и принять меры.
Также снять запрет можно лично в МФЦ — при предъявлении паспорта.
Что происходит с займами, оформленными в обход запрета
Если кредитор выдал займ несмотря на действующий самозапрет — такой договор может быть признан недействительным. Гражданин вправе обратиться с жалобой в Банк России (cbr.ru) и потребовать аннулирования договора. Ответственность в этом случае несёт кредитор, нарушивший требования закона.
Самозапрет и действующие займы
Установка самозапрета не влияет на уже действующие кредиты и займы — они продолжают действовать на прежних условиях. Запрет распространяется только на новые заявки, поданные после его вступления в силу.
