Кредитные каникулы – вся полезная информация для получения каникул по кредиту

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы для физических лиц представляют собой специальную программу, позволяющую временно остановить выплаты по займу или существенно снизить размер платежей. Это эффективный инструмент поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Важно понимать, как работают кредитные каникулы: они не подразумевают списание долга, а лишь изменяют график платежей за счет увеличения срока кредитования. После окончания льготного периода выплаты возобновляются согласно обновленному графику.

Данный механизм реструктуризации задолженности стал бессрочным с 2024 года. Теперь заемщики могут воспользоваться этим правом независимо от даты получения кредита при соблюдении установленных законом условий.

Как оформить кредитные каникулы?

Процесс оформления отсрочки по кредиту включает несколько важных этапов:

1. Проверка соответствия условиям программы

• Снижение дохода более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом.
• Сумма кредита не превышает установленный законом лимит.
• Отсутствие действующих кредитных каникул по данному кредиту.
• Проверка, что кредит не был реструктурирован ранее.
• Отсутствие просрочек по платежам более 30 дней.

2. Подготовка необходимых документов

• Паспорт гражданина.
• Кредитный договор.
• Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы.
• Трудовая книжка или выписка из нее.
• Документы, подтверждающие снижение дохода: справка о сокращении, больничный лист и др.
• Заявление на предоставление кредитных каникул.

3. Определение желаемой продолжительности льготного периода

• Максимальный срок – 6 месяцев.
• Оценка своих финансовых возможностей.
• Расчет будущих платежей после окончания каникул.
• Возможность выбора полной или частичной приостановки платежей.
• Учет того, что проценты продолжают начисляться.

4. Подача заявления через удобный канал связи с кредитором

• Личное обращение в отделение банка.
• Онлайн-заявка через личный кабинет.
• Отправка заказного письма с уведомлением.
• Звонок на горячую линию банка.
• Использование мобильного приложения банка.

5. Ожидание решения до 5 рабочих дней

• Банк проверяет предоставленные документы.
• Оценивает соответствие заемщика требованиям.
• Может запросить дополнительные документы.
• Обязан уведомить о решении в установленный срок.
• При отказе должен предоставить обоснование.

6. Получение обновленного графика платежей

• Изучение новых условий погашения кредита.
• Проверка корректности расчета платежей.
• Сохранение документации.
• Уточнение даты возобновления платежей.
• Планирование бюджета с учетом новых условий.

Важно помнить!

1. Кредитные каникулы – это не прощение долга, а его отсрочка.
2. После окончания льготного периода сумма долга увеличится за счет начисленных процентов.
3. Необходимо заранее планировать возобновление выплат.
4. Банк может отказать в предоставлении каникул при несоответствии условиям.
5. Информация о кредитных каникулах отражается в кредитной истории.

По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?

Условия кредитных каникул в банках распространяются на следующие виды займов:

Автокредиты до 1,6 млн рублей

• Распространяется на кредиты для покупки нового и подержанного автотранспорта.
• Действует для личных и семейных автомобилей.
• Автомобиль должен быть в залоге у банка.
• Сумма первоначального кредита не должна превышать 1,6 млн рублей.
• Применимо как к рублевым, так и к валютным автокредитам.

Кредитные карты с лимитом до 150 тыс. рублей

• Распространяется на все типы кредитных карт: классические, золотые, платиновые.
• Учитывается установленный кредитный лимит, а не фактическая задолженность.
• Действует для карт с льготным периодом и без него.
• Применимо к картам с кешбэком и другими бонусами.
• Распространяется на дополнительные карты к основному счету.

Потребительские кредиты до 450 тыс. рублей

• Включает нецелевые потребительские кредиты.
• Распространяется на кредиты наличными.
• Действует для рефинансированных кредитов.
• Применимо к кредитам без обеспечения.
• Работает для кредитов с поручителями.

Особенности и дополнительные условия

Общие требования:

• Кредит должен быть оформлен до момента обращения за каникулами.
• Отсутствие текущих просрочек по платежам.
• Заемщик не должен находиться в процессе банкротства.
• Кредит не должен быть обеспечен ипотекой.

Документальное подтверждение:

• Необходимо подтвердить снижение дохода.
• Предоставить справки о доходах.
• Документально обосновать причину обращения за каникулами.
• Для автокредитов – подтвердить целевое использование кредита.

Важные нюансы

• Каникулы предоставляются только один раз по одному кредиту.
• При нескольких кредитах можно оформить каникулы по каждому.
• Срок действия каникул – до 6 месяцев.
• Проценты продолжают начисляться в льготный период.

Исключения

• Не распространяется на ипотечные кредиты, для них существует отдельная программа.
• Не действует для бизнес-кредитов.
• Не применяется к займам в микрофинансовых организациях.
• Не работает для кредитов, выданных за пределами РФ.

Возможные корректировки

• Правительство может изменять лимиты в зависимости от экономической ситуации.
• Банки могут предлагать собственные программы реструктуризации.
• Возможно введение дополнительных льготных программ.
• Условия могут различаться в разных регионах РФ.

Рекомендации

• Перед обращением проверить актуальные лимиты.
• Уточнить условия конкретного банка.
• Рассмотреть альтернативные варианты реструктуризации.
• Оценить последствия использования кредитных каникул для кредитной истории.

Кто может подать заявление на кредитные каникулы?

В каких случаях оформляют кредитные каникулы? Право на получение льготного периода имеют заемщики при соблюдении следующих условий:

1. Существенное снижение дохода.
2. Отсутствие действующих кредитных каникул.
3. Отсутствие статуса банкрота.
4. Отсутствие исполнительного производства по кредиту.

Как часто можно брать кредитные каникулы?

Как получить кредитные каникулы по кредиту можно узнать в любом банке, но важно помнить, что воспользоваться данным правом по одному договору можно только единожды. При этом допускается оформление отсрочки по разным кредитным договорам параллельно.

Какие документы понадобятся для оформления отсрочки по кредиту?

В зависимости от основания для получения каникул потребуются:

• Справка о доходах по форме банка.
• Документы, подтверждающие снижение дохода.
• Согласие залогодателя, при наличии залога.
• Согласие поручителя, при наличии поручительства.
• Документы о чрезвычайной ситуации, если применимо.

Можно ли возобновить выплаты по кредиту?

Заемщик вправе прекратить действие льготного периода в любой момент, уведомив об этом кредитора. Однако важно учитывать, что повторное использование каникул по тому же договору будет невозможно.

Можно ли обратиться за кредитными каникулами, если ранее уже пользовался ипотечными каникулами?

С 2024 года программа распространяется только на неипотечные кредиты. Предыдущее использование ипотечных каникул не влияет на право оформления кредитных каникул по другим видам займов.

Как отражаются кредитные каникулы в кредитной истории?

Информация о предоставлении льготного периода фиксируется в кредитной истории, но не оказывает отрицательного влияния на оценку платежеспособности заемщика.

Как взять кредитные каникулы и получить профессиональную консультацию по всем вопросам? Обратитесь в микрокредитную организацию «ДеньгиМигом» по телефону 8 (800) 333-55-66 или электронной почте info@dmigom.ru, наши специалисты помогут подобрать оптимальное решение для вашей ситуации.