В финансовой сфере часто можно столкнуться с такими понятиями, как «микрозайм», «займ», «ссуда» и «кредит», но в чем разница между понятиями далеко известно не каждому. В повседневной жизни их используют как синонимы, но между ними есть значительные отличия.
Понимание этих различий поможет заемщикам сделать осознанный выбор финансового продукта, который лучшим образом соответствует их потребностям и возможностям.
В статье рассмотрим различия между понятиями, а также их плюсы и минусы.
Что такое займ?
Займ – это передача денежных средств или имущества от одного лица к другому на условиях возвратности. В отличие от кредита, займ может заключаться как между физическими, так и юридическими лицами, а также может предоставляться не только в денежной форме.
Займы часто используются в качестве финансового инструмента для получения средств на короткий срок и могут быть беспроцентными или с процентом. Займ может быть целевым и нецелевым, то есть для определенной цели либо на любые нужды.
Плюсы займов
- Быстрое получение. Займ выдается за 15–30 минут, иногда даже за несколько минут онлайн.
- Минимум документов. Без паспорта, без справок и поручителей.
- Доступность. Займ могут получить люди с плохой кредитной историей или неофициальным доходом.
- Нет залога. Не нужно оставлять имущество или поручителей.
- Возможность улучшить кредитную историю. Возврат небольших займов может ее улучшить.
Минусы займов
- Высокие проценты. Могут достигать 365% годовых, из-за чего долг растет.
- Короткий срок возврата. Обычно – от 1 до 30 дней, что усложняет выплату.
- Штрафы за просрочку. При задержке начисляются пени и штрафы.
- Навязчивый сервис. При просрочке могут часто звонить и писать.
- Риск мошенничества. Есть компании, навязывающие услуги или обманывающие клиентов.
Что такое микрозайм?
Микрозайм – это тип краткосрочного займа, который предоставляется микрофинансовыми организациями (МФО) на более гибких условиях по сравнению с банковскими кредитами.
Такие займы предназначены для быстрого удовлетворения финансовых потребностей на небольшие суммы, как правило, от 1 000 до 30 000 рублей.
Микрозаймы имеют несколько отличительных черт, делающих их востребованными среди различных категорий заемщиков:
- Небольшие суммы и короткий срок. Микрозаймы, как правило, предоставляются на сумму от 1 000 до 30 000 рублей и на короткий период – от нескольких дней до одного месяца.
- Простота оформления. Для получения микрозайма достаточно минимального набора документов. Обычно требуется только паспорт.
- Доступность для заемщиков с разной кредитной историей. Микрофинансовые организации часто предоставляют займы даже тем, у кого отрицательная кредитная история. Это возможно благодаря тому, что МФО берут на себя больший риск и компенсируют его более высокой процентной ставкой.
- Оперативность и онлайн-формат. В отличие от банковских займов, процесс оформления микрозаймов проходит значительно быстрее и часто полностью онлайн. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут, и одобренные суммы можно получить практически мгновенно на банковскую карту или счет.
- Высокие процентные ставки. Одной из главных особенностей микрозаймов является повышенная процентная ставка, которая значительно выше, чем у традиционных кредитов. Это связано с коротким сроком погашения и повышенным риском для МФО. При этом многие компании предлагают льготные условия для новых клиентов, такие как беспроцентный займ при первом обращении.
Что такое кредит?
Кредит – это деньги, которые банк дает взаймы на определенный срок под проценты.
Что такое кредит простыми словами: когда гражданину нужны деньги, он приходит в банк. Банк проверяет его платежеспособность: сколько он зарабатывает, есть ли постоянная работа, и решает, дать деньги или нет. Если решение положительное, гражданин подписывает договор, где прописаны все условия.
В России на начало 2024 года средние ставки по основным видам кредитов выглядят так:
- Потребительский кредит: 15-22% годовых.
- Ипотека: 8-13% годовых.
- Автокредит: 12-17% годовых.
- Кредитная карта: 20-35% годовых.
Самые популярные сроки кредитов:
- Потребительский: от 1 до 5 лет.
- Ипотека: от 10 до 30 лет.
- Автокредит: от 1 до 7 лет.
- По кредитной карте: обычно, месяц льготного периода.
Рассмотрим простой пример кредита. Гражданин берет потребительский кредит 300 000 рублей на 3 года под 16% годовых. Ежемесячный платеж составит примерно 10 500 рублей. За три года он заплатит банку около 378 000 рублей. То есть переплата составит 78 000 рублей – это и есть плата за пользование деньгами банка.
Что такое ссуда?
Ссуда – это передача кредитором чего-то во временное пользование другой стороне (заемщику), с обязательством вернуть точно такую же вещь или сумму денег.
Главное отличие ссуды от обычного кредита в том, что она может быть беспроцентной. Например, гражданин одолжил другу 10 000 рублей, и друг вернет ему ровно 10 000 рублей через месяц – это классический пример ссуды. В банковской практике ссуды чаще всего используются при работе с государственными организациями или в рамках специальных социальных программ.
Существует несколько видов ссуд:
- Денежная ссуда – самый распространенный вариант. Это когда гражданин получает деньги и должен вернуть точно такую же сумму. В отличие от кредита, здесь часто нет процентов или они минимальные. Например, государство может выдавать ссуды молодым семьям на покупку жилья под 1-2% годовых.
- Имущественная ссуда – когда гражданину дают в пользование какое-то имущество. Например, он берет у соседа дрель на время ремонта. После использования возвращает именно эту дрель, а не покупает новую взамен.
- Потребительская ссуда – похожа на потребительский кредит, но обычно выдается на более выгодных условиях. Часто такие ссуды предоставляют работодатели своим сотрудникам.
Преимущества ссуды
- Отсутствие процентов или низкие проценты.
- Более простые условия получения.
- Меньше документов для оформления.
- Возможность получить на длительный срок.
- Часто более лояльное отношение к просрочкам.
Недостатки ссуды
- Строго целевое назначение.
- Часто нужно подтверждать использование.
- Ограниченный круг получателей.
- Не всегда можно получить нужную сумму.
- Могут быть дополнительные требования, например, поручители.
Что лучше выбрать: займ, микрозайм, кредит или ссуду?
Вопрос о том, что лучше – займ, микрозайм, кредит или ссуда, зависит от конкретной ситуации. Если заемщику нужна крупная сумма на длительный срок, оптимальным вариантом будет кредит. В случае краткосрочных потребностей, например, на покрытие мелких расходов, лучше воспользоваться займом или микрозаймом. Для получения быстрого и удобного микрозайма обращайтесь в микрокредитную организацию «ДеньгиМигом» по телефону 8 (800) 333-55-66 или электронной почте info@dmigom.ru – мы подберем для вас оптимальные условия кредитования.
