Планирование семейного бюджета – это оптимальный способ создания финансовой подушки безопасности и сокращения нежелательных расходов. Без четкого плана действий, порядка 50% общего дохода тратиться на товары, от которых можно отказаться. Грамотное распоряжение деньгами и регулярное следование составленному семейному бюджету поможет отложить финансы на любые цели. Что для этого нужно? Оценить состояние доходов, оптимизировать статьи расходов, установить лимит на траты и т.д. Как это сделать, и что для этого нужно, разбираем ниже.
Анализ текущей финансовой ситуации
Для того чтобы оптимизировать расходы, для начала необходимо определиться с доходами. Важно подсчитать всю чистую прибыль, которую получает семья в месяц и на основании полученной информации формировать отчет.
Оценка доходов семьи
При оценке семейного бюджета учитываются все деньги. Данная категория включает: заработную плату, прибыль от бизнеса, дивиденды от инвестиций и использования имущества, социальные пособия. Все деньги, поступающие на счета и передаваемые человеку наличными средствами, учитываются в бюджете.
Анализ расходов
Все расходы условно разделяются на две категории: обязательные и второстепенные. К обязательным расходам относят оплату коммунальных платежей, оплату дополнительных услуг (мобильная связь, Интернет), покупку продуктов питания и лекарственных препаратов. К второстепенным расходам относят развлечения и отдых. Важно оценить текущее положение дел и определить, какая сумма тратиться на обязательные покупки. Иногда, приобретаемые продукты питания не употребляются (импульсивные покупки под воздействием маркетинга), а игрушки, одежда и другие расходы на данном этапе не являются жизненно важным приобретением.
Создание финансового отчета
В финансовым отчет необходимо включить две графы: обязательные траты и сбережения. В первом столбце указываются все траты (коммунальные услуги, дополнительные услуги, продукты питания, развлечения и т.д.), а во втором столбце сумма, которая откладывается на сберегательный счет.
Установление финансовых целей
При создании семейного бюджета важно не забывать о целях, они бывают краткосрочными и долгосрочными.
Краткосрочные и долгосрочные цели
Планировать просто, ради порядка – неинтересно. Необходимо ставить конкретные цели.
- Краткосрочные. Это может быть новый телефон, наушники, фирменные кроссовки или сумка. Такие цели не требуют больших затрат, да и процесс накопления занимает не более 1-3-х месяцев в зависимости от требуемой суммы.
- Долгосрочные. Это самые дорогие покупки, например, автомобиль или квартира. На закрытие цели может потребоваться не один год.
Разделение целей поможет рассчитать нужную сумму, и определить, за какой период ее можно собрать.
Планирование на конкретные сроки
Планировать можно и на конкретные сроки. Для этого необходимо определиться с целью, оценить реальные финансовые возможности и определить сумму, которую человек может свободно откладывать, без ущемления других базовых потребностей. На основании полученной информации планируются сроки закрытия цели.
Создание бюджета
При формировании семейного бюджета важно соблюдать баланс доходов и расходов. Для начала необходимо суммировать общий доход семьи и выявить основные статьи расходов. Создание бюджета помогает накопить на цель, избежать долгов и кредитов, обрести контроль над тратами.
Определение категорий расходов
При распределении средств, необходимо учитывать основные статьи расходов:
- Обязательные. Коммунальные платежи, кредитные платежи, оплата дополнительных услуг (мобильная связь, Интернет), оплата обучения.
- Текущие расходы. Продукты питания, покупка бытовой химии, обслуживание транспорта, досуг и развлечения.
- Накопления. Расходы на мебель, технику, гаджеты и семейный отдых.
В категорию расходов можно включить откладывание средств на сберегательный счет в качестве финансовой «подушки безопасности».
Установление лимитов для каждой категории
На каждую категорию необходимо установить лимит трат на месяц. Разумно регулярно пересматривать траты и по возможности их сокращать. Например, в категории продуктов может быть указано 5 литров молока, а на самом деле, семье достаточно 3-х литров. Таким образом, даже на обязательных тратах можно сэкономить.
Разработка ежемесячного бюджета
При разработке ежемесячного бюджета, учитывается доход по всем категориям. После чего, он грамотно распределяется на основные траты по приоритетам, включая откладывание денег на сберегательный счет. Для этого можно воспользоваться специальными программами, готовыми таблицами или самостоятельно вести учет Excel.
Сокращение издержек
Планирование – это грамотное распределение средств. В любой категории, даже с обязательными платежами можно сэкономить.
Поиск областей, в которых можно сэкономить
Иногда, лишняя упаковка сыра или мелкая игрушка могут значительно увеличивать расходы. Важно постоянно контролировать все покупки и пересматривать ранее составленный план. Делать это рекомендуется каждые 4 недели.
Отказ от излишних расходов
Для того чтобы рационально использовать средства необходимо перед каждым походом в магазин составлять список продуктов и не отклоняться от него. Это поможет отказаться от лишних расходов и сохранить бюджет семьи.
Открытие сберегательного счета
Для достижения долгосрочных целей, важно не только оптимизировать расходы, но и правильно копить деньги. В этом вопросе поможет сберегательный счет.
Зачем нужен сберегательный счет
Сберегательный счет – это банковский продукт, предназначенный для непрерывного накопления денег. Пополнять его можно любыми суммами. Но главная особенность заключается в том, что на остаток начисляются проценты (процент зависит от конкретного банка и выбранного продукта). По истечении установленного периода накопления, деньги можно снять с процентами или продлить.
Как выбрать подходящий счет
При выборе подходящего счета необходимо отталкиваться от предлагаемые условий:
- Процентная ставка на остаток.
- Срок накопления.
- Возможность снятия.
Некоторые сберегательные счета не предусматривают возможность снятия накоплений в течение 3-12 месяцев, что исключает соблазн заблаговременной траты.
Постоянное отслеживание и коррекция
Финансовая грамотность – это основа правильного планирования. Важно не только учитывать доходы и расходы, но и регулярно проводить коррекцию.
Ежедневное, еженедельное и ежемесячное отслеживание расходов
Как неоднократно упоминалось ранее, важно постоянно отслеживать доходы и расходы. Регулярное ведение бюджета – это залог успеха, и это основное правило. Желательно, в конце каждого дня проводить расчет и анализ. Такой подход позволит выявить статьи расходов, которых можно избежать.
Внесение корректировок в бюджет
По мере выявления незапланированных трат и удаления их из общего списка, можно вносить коррективы в составленный бюджет. Глубокий анализ полезен для семьи. Он позволяет определять направления, траты по которым не несут пользы. Только комплексный подход поможет разобраться с личными финансами и накопить на любые цели.
