Непредвиденные ситуации – это всегда финансовые затраты. Но что делать, если до заработной платы еще долго, а денег нет? Или вовсе нет официального заработка? Изучить предложения банков и микрофинансовых компаний (МФО). Банки предлагают кредитные карты, а МФО привлекают выгодными займами с прямым переводом на карту. Что же выбрать? Кредит или заем? Рассматриваем ниже.
Займ на карту: что это такое
Займ на карту – это денежная помощь от МФО, которую можно оформить в любое время суток. Главная особенность данного способа заключается в быстром рассмотрении и одобрении. А еще, не нужно посещать отделение, чтобы забрать деньги. Никаких ограничений. Получить деньги можно в любое время суток и сразу прямым переводом на карту.
- Получить можно до 200 000 рублей (в зависимости от конкретного МФО).
- Срок кредитования до 60 суток (при повторном обращении возможно увеличение периода).
- Высокий процент (но в некоторых МФО предусмотрен льготный беспроцентный период).
- Деньги на любые цели (указывать причину оформления займа не нужно).
- Никаких справок и подтверждений (достаточно одного паспорта РФ).
Микрозайм – это удобный способ получения денег в режиме «здесь и сейчас», вне зависимости от территориального расположения человека, будь то Москва или Ростов-на-Дону.
Кредитная карта: что это такое
Кредитная карта – это пластиковая карта с установленной суммой, размер которой зависит от запроса клиента и предоставленного пакета документов. Оформить кредитку можно с минимальным набором документов, но при наличии одного паспорта РФ и прописки максимальная сумма составляет от 30 000 рублей (в зависимости от конкретного банка). И да, получить пластиковый носитель можно исключительно в банке.
- Получить можно от 30 000 рублей.
- Оформление онлайн, но с обязательным подписанием договора в отделении (не во всех банках, но в большинстве случаев так).
- Рассмотрение и одобрение карты исключительно в рабочее время.
- Минимальный процент переплаты, льготный период.
- Указание цели не обязательно.
- Для одобрения понадобится не только паспорт, но и дополнительные документы.
И еще момент, за обслуживание кредитной карты придется платить, сумма зависит от ее типа и условий конкретного банка.
Сравнение займа на карту и кредитной карты
Займ или кредит? Извечный вопрос, требующий максимального погружения в тему. Сравним оба варианта.
Особенности | Кредитка | Заем |
Кто выдает | Банк | МФК и МКК |
Процентная ставка | 20-30% годовых | От 0,8% в сутки |
Льготный период | Есть – до 120 суток и более | Есть (но не во всех МФО) |
Сумма | До 50 000 рублей без подтверждений | До 200 000 рублей без подтверждений |
Срок | 1-5 лет | От 7 до 60 дней |
Оформление | Онлайн, но с обязательным посещением отделения | Онлайн |
Получение | Карту необходимо забрать из отделения и подписать договор. | Деньги поступают на любую банковскую карту без личного посещения отделения |
Способы погашения | Терминал, банковский перевод, касса банка | Терминал, банковский перевод, касса банка |
Документы | Паспорт РФ, временная или постоянная прописка, трудоустройство, справка о доходах | Паспорт РФ, временная или постоянная прописка |
Кто может получить | Трудоустроенные лица от 18 (21 года). | Мамы в декрете, пенсионеры, студенты и т.д. |
Дополнительные преимущества кредитки:
- Сумма возобновляемая. После внесения средств на карту, их можно снова использовать.
- Гибкие условия. Ежемесячно клиент погашает установленную сумму.
- Бонусные программы. Кредитки часто предлагают кэшбэк и бонусные баллы.
И недостатки:
- Ограничения по сумме. Снять все деньги не получится, банк устанавливает ограничения.
- Комиссия. Снятие наличных в банкомате сопровождается оплатой комиссии.
- Длительный выпуск карты. От одного дня до недели.
А теперь преимущества заема:
- Быстрое одобрение. От оформления заявки до получения денег на карту уходит не более 30 минут.
- Высокий процент одобрения. МФО не так придирчивы к клиентам, поэтому процент одобрения более 90.
- Оформление пролонгации. Есть не получается вернуть деньги вовремя, период возврата можно продлить.
И минусы:
- Высокий процент. Но при условии подключения льготного периода, переплаты нет.
Очевидно, что заем выступает более выгодным способом получения финансов. Особенно, если деньги требуются прямо сейчас.
Когда выбирать займ на карту
Выбрать заем стоит в следующих случаях:
- Деньги в долг требуются редко и в небольшом количестве.
- Банк отказал в получении кредитки.
- Требуется определенная сумма прямо сейчас, и нет времени ждать одобрения банка.
- Нет официального трудоустройства и заработка.
- Негативная или нулевая кредитная история.
- Клиента не смущает ежедневный процент.
- Заключить договор нужно на короткий срок (банки выдает кредиты от 1 года).
Сравнение процессов одобрения и получения
Получить кредит можно только в банке. Для этого необходимо направить запрос в выбранную организацию и оставить заявку. Запрос формируется онлайн, а вот для того чтобы забрать пластиковую карту, придется посетить отделение. Получить кредитку можно при наличии установленного пакета документов, а также после подтверждения занятости, дохода и платежеспособности. Что касается процента одобрения, то он составляет 65%. А принятие решение осуществляется только после тщательного изучения заемщика, включая проверку кредитной истории.
Получить заем можно онлайн, без личного посещения отделения. Заявка оформляется и обрабатывается в круглосуточном режиме. Для одобрения необходимо предоставить минимальный пакет документов (обычно паспорт РФ и временная/постоянная прописка). Направить сканы документов нужно в личном кабинете, на почту или в чат. Заявки рассматриваются и одобряются очень быстро – от 30 минут, при повторном обращении деньги моментально поступают на карту. Вероятность одобрения – 90%.
Влияние на кредитную историю
Кредитная история есть у каждого человека. Если физическое лицо никогда не пользовалось продуктами банка или МФО, история будет нулевой. В остальных случаях – положительной (при выполнении условий кредитования) или отрицательной (негативной) при регулярном срыве сроков и т.д.
Просочка по кредиту и микрозайму одинаково влияют на кредитный рейтинг человека. Только вот в случае уже имеющейся негативной (отрицательной) истории, оформить кредитку не получится. Банк тщательно проверяет рейтинг заемщика и часто приходит отказ. Что касается займа, МФО менее предвзяты к своим клиентам, они одобряют заявки даже при негативной истории. Таким образом, человек может повлиять на свой кредитный рейтинг и повысить его.
Как сделать выбор: практические советы
При выборе подходящего варианта нужно опираться на следующие факторы:
- Условия кредитования. Если деньги требуются на длительный срок и вернуть их не получится в течение 7-30 дней, целесообразно взять кредитку. Если финансы нужны до зарплаты, можно подобрать выгодный займ, да еще и со льготным периодом.
- Удобство. Регулярное посещение банка – перспектива не лучезарная. Для большей мобильности и экономии времени, целесообразно выбирать займ.
- Возможности заемщика. При стабильном доходе можно выбрать кредитку, вероятность одобрения высокая. Для студентов, пенсионеров и мам в декрете отлично подойдет займ, деньги выдаются на выгодных условиях без дополнительных проверок.
В «ДеньгиМигом» мы предлагаем займы на любые цели на выгодных условиях. Минимальная процентная ставка, дополнительные бонусы, быстрое оформление и получение денег на карту. Оставляйте заявку и забирайте требуемую сумму прямо сейчас!